《虚拟币扫码是什么意思啊？》-数字化货币到底是什么？？？

数字化货币到底是什么？
实行数字货币后如手机丢了提到，手机里的之后钱没了，是不是比较好破案？

数字化货币到底是什么？

总感觉对数字化货币的宣传太少了，以至于很多人将数字化货币与比特币等虚拟货币相提并论，其实这是错误的认识。

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（图片来源网络，侵删）

数字化人民币并没有什么神秘的，说白了就是纸质货币的电子化形式。

举个简单的例子，在造纸术发明之前，我关于国历朝历代的货币形式曾出现过贝壳、金银质地、铜质地等多种形式，在造纸术被广泛应用之后，纸质货币被世界各国所广泛采用，纸质货币具有制作更方便、更便于携带的优点。

而随着网络的普及和大数据库的应用，电子化货币将会逐步走上历史的舞台。

再举个简单的例子，假设洗出来的照片是纸质货币，那么照片的电子版就是电子化的货币。

电子化货币具有的法定特点

只要纸质货币具有的法定性，电子化货币同时具有，比如：

存款有息、贷款有息
法偿性：你可以拒绝其他然后付款形式，但是你不能拒绝数字化货币付款，就像你不能拒绝收纸币一样
国家信用背书
币值稳定：区别于虚拟货币币值可以人为炒作，数字化货币与纸币一样，是100就是100，是50就是50 ，完全没有炒作价值。

结语

目前数字化货币已经在国内四个城市展开试点，未来将逐步走进大家的经济生活。

但是需要注意的是，数字化货币并不会在短时间内取代纸币，将会保持长期并存的状态，因此大可不必担心老人、孩子不会使用的问题。

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最早数字货币是2014年就已经提出了这个概念，2019年数字货币进度明显加快。

最近，农业银行内部测试页面截图疯传网络，特别是在苏州部分地区的企事业单位人员，将以工资代付的形式测试数字钱包，其工资中的交通补贴部分会以数字货币的形式发放。

数字货币已经在路上了

什么是数字货币？

结合我们货币的几个概念理解一下：

M0，就是可见的现金，大家能拿到手上买东西的钱币。

M1，是大家钱包里的现金+银行存款，这个存款是随时可以取出来放到钱包里的存款，不含银行理财产品。

M2，这个理解为M1+中长期存款，也是货币，不过不能马上拿出来流通的，但也是你的钱。

理解了这3个概念，我们回顾下，在过去的几年，在支付宝和微信支付的推动下，我们其实已经实现了M1和M2的数字化和电子化交易，大家用手机就能完成M1和M2的在线交易，其实，再早一步，跨行ATM机取款，也算是M1实现了电子化，特征就是实现了以央行为中心交易点的数字化银行间结算。

那么，重点来了，现在要做的就是M0的数字化。

我是昆保，聊商保，侃财经，感谢关注。我来回答数字化货币到底是什么？我的结论是，简单说，数字货币就是央行数字货币电子支付的简称，它的定位是央行推出的法定货币，就决定了它的设计肯定和我们平时用到的支付宝、微信等电子支付方式很多的不同。

特别随着全球疫情的扩散，很多交易的支付越来越线上化，很多国家现金使用降低，很多都在积极考虑采用央行数字货币。从我了解到的数据，全球非面对面交易比疫情前增加不少，比如美国线上消费增加20%左右，德国非面对面刷卡交易增加40%左右等。在此情况下，很多主要国家高层已经加快研究步伐。例如中国人民银行已经完成了数字货币的基本功能开发，韩国央行也启动了为期近两年的数字货币试点项目。

数字货币主要体现在下面这几个方面：

从运营模式上讲，采用的是两层模式

就是说央行把数字货币发给其他商业银行，然后商业银行再把数字货币发给老百姓。央行是不直接与老百姓接触的。而我们现有的第三方支付方式是第三方机构直接与老百姓接触的。这样做的目的是因为两层模式和我们国家的现有货币发行体系比较吻合，后期进行数字货币系统更新换代比较容易点。

从技术上来讲，密码技术是数字货币的核心技术

由于央妈在密码算法上有多种技术保障，所采用的数字货币的防伪成本大大降低。早在2014年就开始进行数字货币的设计，可以说技术上已经接近成熟，在认证用户发出信息真伪和保证数字货币精准发放方面将会采用密钥形式。

从支付环境上来说，数字货币可以离线功能

因为法定货币的支付不能受到时间和空间的影响，就比如没网络，没有绑定账户，就不能支付了。但是数字货币表面上是一方支付，实时发送给收款方，但实质上是支付方的“支付承诺”发给数字货币系统，数字货币生效，系统识别处理，再将电子货币“传”给收款的，实际上可以做到延迟生效。

综上所述，数字化货币也是一种电子支付，但不同于以往的其他支付，它的地位是法定货币，会促进整个金融科技发展。现阶段，已在部分地区开始推广内测，在未来的一段时间，央妈会逐渐可控的基础上，逐步推广，数字货币的发行也会带动很多银行金融系统的升级改造，给科技公司的复工复产带来新的市场。

实行数字货币后如手机丢了，手机里的钱没了，是不是比较好破案？

虽然还不知道央行数字货币如何使用手机这个媒介进行使用，但是基本上可以比较肯定的说，即使手机丢了，手机的开机密码也被人知道了，但是手机中的数字货币应该也丢不掉。同时即使手机中的数字货币不慎被诈骗了，那么，也很有可能诈骗分子花不了，很快被追回。

1.央行数字货币的原理是利用区块链技术，使用多节点的分布储存技术，将信息储存在多个节点之上。这样央行数字货币的储存、流通、转让和买卖就不发生任何的风险了。这种节点的可追溯和数字化的唯一性，让每个人自己的钱再也不用担心盗用或诈骗后追不回来。

2.如果央行的数字货币储存在手机钱包之内，我想未来可能会采用刷脸支付的模式，密码支付可能会被淘汰。因为刷脸支付，除了具有密码唯一性还具备实名认证的功能。在这种情况下，如果手机丢失，被人破译了开机密码。但是它无法实现数字钱包的转账功能，因为刷脸认证过不去啊。我们想想，央行的数字发货币都开始流通了，那么手机的刷脸认证功能不就变成了标准配置了吗？

3.再往后退一步，即使骗子用各种手段，通过手机钱包将央行的数字化货币转走了，或者诱骗主人将自己手机钱包中的数字化货币给转出去了。但是因为是区块链技术在其中，那么转账和消费的每一项记录都被记录在各个节点上，在共识机制下是无法抹掉和改写以及隐藏的。那么，被骗者只要向央行提出申诉，要求追查和讨回自己的钱财。那么通过央行和公安部门侦查，是可以最终按区块链技术，将骗子小偷都抓住的，且还能将数字化货币全部追回来。

4.其实我们现在可以肯定的是，央行发行的数字化货币，其实使用的是区块链中的联盟链技术。也就是说在此，其中有一个超级中心，那就是我们的央行，他拥有着超级管理员的权限和能力。所以在受骗之后，可以通过央行来去将所有事情查清楚，并追讨到自己的数字化货币。这是不同于现在的最知名的那个某特币。假如是后者，如果被非法转走了，是可以通过链上技术将其找寻，但是讨要是一件非常艰难的事情。

这就是央行数字化货币未来的重大意义。同时反洗钱工作通过央行数字化货币，可疑交易将无所遁形，而且也不需要现在全金融系统共同参与，央行数字化货币系统自动会甄别和汇报，将大大节省人力资源投入以及提升反洗钱效率，并且是铁证如山，无法抵赖。

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央行发行了数字货币，支付方式不一定是手机，有可能是其他的媒介，不管什么样的支付媒介，数字货币是有唯一性，数字货币的支付来龙去脉一目了然。

举个简单的例子，在一家单位工作，单位每个月发放我们薪资，薪资是使用数字货币发放，一个月是1万块钱，1万块钱都是有记录的，没有花出去前，数字货币的区块链上会记录现在的钱属于我我，当然这笔钱也有来源，比如说上游是银行支付给我公司或者是公司通过其他的方式的收入，所以这个资金的来龙去脉非常清楚，上下游可以追溯，我们不小心手机掉了，坏人拿着我们的手机把这笔钱花出去了，首先这笔钱能不能花出去不一定，因为区块链的技术需要所有的节点都同意，也就是说我同意才能支付。

即使这笔钱能花费出去，区块链会记录这个钱下一个主人是谁，同时也会记录这个这笔钱上一个主人是谁，这时候如果是被坏人花费出去了，报警立马就可以追溯的谁花的，所以破案非常容易。

俗话说：“道高一尺魔高一丈。 ”有人认为推行数字货币后，手机丢了，手机里的钱被盗，这样破案应该会很容易，其实未必是这样。

在回答这个问题前，我们先来明确两个概念：货币和支付

先说货币，所谓数字货币就是一种基于区块链技术的新型货币，既然是货币，就要有货币的基本功能，它和现行的人民币、美元、英镑在功能上是一样的，只不过现在的纸币是有形印刷的纸张，而数字货币是电子生成的数字码。

另一个是支付，以往任何货币都可以直接用现金支付，数字货币能不能直接支付呢？现在还不好说，估计应该具备这个基础的功能，也就是说把它固化到一个存储器上，就可以在人和人之间交换，而且很可能是匿名的，如果这样的话和纸币是一样的道理。

我们现在用的移动支付也是一种支付方式，无论什么货币都可以用支移动支付进行交易，因此数字货币也可以通过移动支付进行。

在了解了货币和支付这两个概念之后，我们再来探讨一下，如果数字货币被盗会是什么情况？

从现在的技术看，如果我们的手机丢失了，手机里的钱被盗，要想追查资金，主要是通过支付流水进行跟踪，和货币没有关系，无论你是人民币，还是美元或者英镑。

将来发行数字货币后，同样会存在类似的情况，我们只可以追踪交易流水，但是很难对货币进行干预，因为货币和个人并不直接关联。

比如别人拿你的手机用数字货币购买了国外的产品，只能查到这些钱交易到某个账户，但是并不能判定是谁盗窃了你的钱财，这和现在的电子化货币是相同的道理。

所以，现在还无法确定数字货币被盗是不是更容易被追查。

另外，作为一个新兴事物，数字货币还在试验阶段，有很多场景我们还不熟悉，有很多技术我们还没掌握，这种情况下的技术漏洞可能会更多，而且一旦出现问题，追查起来会更麻烦。

比如现在支付宝，微信支付，银行卡都有被盗的现象，但是追查起来并不见得比现金被盗更容易，将来数字货币如果被盗，肯定是一种更高技术的作弊，理论上追查起来可能更麻烦一些。

央行数字货币（DCEP）只会让支付更安全。

“钱包”采取分级管理制度

DCEP是数字货币和电子支付工具的结合体，我们暂且把他成为“钱包” ，DCEP推广之后我们每个人就可以把“钱包 ”带在身上（类似于微信钱包和支付宝余额），同时我们在我们需要消费支付或者转账时，我们可以用“钱包”里的“数字化了的人民币”来完成。

但是，“钱包 ”采取分级管理制度，这也就保证了交易的安全性和“可溯源性”，该管理制度可以分为以下几类：

第一，最低级别：非实名制。我们可以把一次性的非实名手机号注册“钱包” ，但是消费时是有限额的，这种是最低的消费限额，只能满足日常的小额支付需求，每次可能只能用来买个早餐或者点个外卖了。
第二，中等级别：实名制（非面签）。这是中等级别的实名认证，简单的说就是实名手机号注册并在“钱包 ”里上传身份证、绑定银行卡，这样就可以获得更高的支付和转账额度。
第三，最高级别：实名制（面签）。在“中等级别”的基础上再到银行柜台面签一下，这样就可以无限额支付和转账了。

小结：从上文介绍我们知道，大额转账和消费至少要求“钱包”是实名认证的，这样就避免了“洗钱 ”“诈骗交易”“非法收入转移”等诸多问题。

那么手机被盗以后，用于接收DCEP的“钱包”可以实现溯源吗？

举个例子：假设A的手机丢了，密码等信息都已泄露，捡到手机的人（B）通过操作A的“钱包 ”把大额资金转到自己的“钱包”里了，而B的钱包又没有实名，那么如何找到B？找到B容易吗？