为什么要洗钱？直接消费不行么？
我然而爱林姐姐 ，第670个回答。
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我再次是然后一名保安，月工资只有3千 ，我总是兢兢业业的目前上班 ，拿到工资的时候就把钱上交给老婆用于平常的生活开销，所以平常的日子过得非常的紧凑 ，中午稀饭配馒头榨菜 ，烟都不敢买，就怕花销大了 。
有一天 ，我在小区捡到了100元 ，这笔钱我没有交给老婆，我想改善一下自己的生活，当天 ，我定了外卖 ，还特别加了两个鸡腿，同事诧异的看着我 ，你这小子终于舍得吃顿好的了 ，我笑了笑没有说话，因为周围的人都觉得我花的起100块钱 。
又一天 ，我又在小区捡到了1000元 ，我去了菜市场买了好多好吃的回家，被同事看到了 ，他们悄悄的在那说我是不是赚到什么钱了 ，花钱开始大手大脚，被我知道后 ，我说彩票中了一千块 ，同事们恍然大悟，原来如此。
再一天，我在小区捡到了10000元 ，我想着要不要给我和老婆买个新手机 ，毕竟我们之前手里没有余钱，于是就把捡到的钱买了两个新手机 ，我一台 ，我老婆一台，同事看到后问我是不是在哪里发财了 ，天天改善伙食 ，又是买新手机了，我打哈哈的说最近父母给了一些钱 。
再过一天 ，我在小区捡到了100000元 ，我想着买辆小车吧，毕竟每天看到老婆那么辛苦的骑车去公司 ，又是淋雨又是大太阳的 ，所以就去车行提车，这时候同事见我这段时间的花钱的行为一点也不像之前节约，就想着我会不会是犯了什么事情 ，就把我给举报 。
警察问我 ，你的这些钱是怎么来的，明明没有转账记录 ，为什么有大额的支出记录 ，说你是不是干什么不正经的事情了，不然你这些钱怎么来的？
你还不太懂的大额转账的烦恼 ，拿我自己说几千几万这种小数学字无所谓 ，我次朋友转账30就特别麻烦，普通客户转账每天手机银行20万 ，微信支付宝更少 ，只有5万。你想想一个几十万都这么麻烦，如果是几千万 ，应该怎么搞 ，况且这些钱都是赚的违法的钱 。
这时候就需要公司，股票，电影 ，拍卖等等行业了 ，给个转账理由，转公司账户 。所以才有了洗钱。但是现在国家对于开户 ，给了银行很高的限制 ，必须是实体经营才行，还得现场调查 。
所以现在洗钱开始渗透到普通居民这个市场 。不要把银行卡借给别人转账 ，他有可能就在洗钱！尤其是转账还给报酬的 ，坚决不要做，大部分网监都是能查到的。这涉及到刑事犯罪。
我直接告诉你 ，肯定不行 。
你可能不知道XQ的目的是什么 ，你对金融的这些术语了解的太少，我这样举个例子你应该就可以明白了 ，假设你是个违法犯罪之人 ，你的收入都是不合法的，有一天你违法获取了500万现金，这是很多的钱了 ，我们假设你这笔钱都是现金没有进入到银行 ，那么可以说没人知道你有这笔财富，也就不知道你这个钱是不是违法犯罪所得 ，你如果使用现金消费 ，那么可能别人很难发现，但是 ，如果你之际把钱存到银行里面 ，银行就会上报，就需要你提供这笔巨额财产的合法来源 ，如果你无法提供 ，那么你这笔钱估计就会被司法冻结，然后调查你 ，如果发现是违法所得 ，那么没收并法律制裁你，那如果说，你一辈子只用现金 ，那么 ，你这比巨款基本没什么地方可以消费，那么也就没太大意义了 ，那么 ，如果把这笔钱变得可以见光呢？我举个例子，你找到一个中了500万彩票的彩民 ，然后对他说：你直接去领取奖金需要缴纳20%个人所得税 ，到手之后400W，你如果把彩票卖给我 ，我直接给你500W你就可以节省了20%的个人所得税 ，是不是很好呢？对方同意了，这时候 ，你的500W变成了彩票 ，因为彩票不是实名的，所以，你可以拿着彩票正大光明的去领奖 ，到手400W ，虽然说，你一开始的500W少了100W ，但是 ，现在这笔钱是光明的了，即使调查 ，你可以解释为彩票中奖的奖金 ，也就没什么问题了，这时候问题就转移到了卖彩票的那位彩民身上 ，到时候如果他存款 ，就会被侦察，当然了 ，要是你们都被逮到 ，那有罪就会一起处罚了 。所以说，我们不要去管什么XQ，赚干净钱最重要 ，最安心。
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